Le Spese per accedere al Mutuo

Per evitare imprevisti o spiacevoli sorprese è importante conoscere prima tutte le spese che si devono sostenere quando si accende un mutuo. Potrai così calcolare l’ammontare del mutuo che dovrai effettivamente chiedere, quali informazioni verificare con la banca, quali pagamenti dovrai fare e quando
Il costo di un mutuo non è limitato agli interessi sul capitale, ma su di esso gravano anche tutta una serie di costi: le spese iniziali e quelle di gestione. Tutti questi costi insieme compongono l’ISC, valore espresso in percentuale che indica il costo totale effettivo del mutuo. Infatti, il mutuatario è tenuto a corrispondere, oltre agli interessi pattuiti anche:

Spese Istruttoria le spese di istruttoria della pratica
Spese Perizia le spese di perizia
Costi Assicurativi costi assicurativi

Esistono anche delle soluzioni a ZERO SPESE: nessuna spesa iniziale e nessuna spesa successiva di gestione.
Inoltre, ci sono altre spese collegate all’accensione del mutuo, che però non riguardano costi della banca:

Spese Notarili
Imposta Sostitutiva

Le spese di istruttoria della pratica:
l'istruttoria è la fase in cui la Banca compie tutti gli atti necessari a stabilire se il finanziamento debba o meno essere concesso: vagliare le capacità di credito del richiedente il mutuo, acquisire la documentazione necessaria, ecc. Il costo può essere determinato in misura fissa, che oscilla tra i 180 e i 300 euro; oppure in misura percentuale tra lo 0,1% e lo 0,5% dell'importo finanziato;
le spese di perizia: la perizia è effettuata da un tecnico di fiducia della Banca che accerta il valore dell'immobile e che lo stesso sia in regola con la normativa edilizia. Le spese oscillano tra i 100 e i 300 euro;

I costi assicurativi:
l'Assicurazione Incendio e scoppio è richiesta obbligatoriamente e il suo costo totale dipende dall'importo assicurato e dalla durata del mutuo. Indicativamente per un mutuo di 100.000 euro a 10 - 15 anni il costo totale oscilla tra i 100 e i 400 euro. Inoltre, alcuni istituti di credito possono richiedere di sottoscrivere un'assicurazione sulla vita.

Le spese notarili:
comprendono gli onorari del notaio (da calcolarsi secondo appositi tariffari) e le imposte dovute allo Stato per l’attività contrattuale (in particolare l’iscrizione dell’ipoteca). Tali spese variano a seconda del tipo di atto e dell’importo dell’ipoteca. Data la variabilità dei vari fattori è sempre opportuno richiedere uno specifico preventivo per i costi notarili;

Il costo dell'imposta sostitutiva:
è richiesta nella misura dello 0,25% sull'importo erogato quando l'immobile relativo all'operazione di mutuo è destinato a diventare la residenza principale dei richiedenti ("prima casa").